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6罐子存錢法,有錢人都這樣理財!用最有效的方法,設定一次自動存下近一半的薪水

6罐子存錢法

會來看這篇文章的你

應該是還沒有一個有效的存錢方法

每個月底看銀行存款會發現怎麼數字又剩那麼一點

回想過去一個月

也想不出來錢花到哪去了

房租?貸款?美食?網購?

是不是有聽說每天要記帳才知道錢花到哪去

於是開始找記帳APP

有超多種記帳APP一個一個下載來用

使用一段時間會出現這些問題

  • 買個文具才20元,這有需要記嗎?
  • 買個早餐才40元,每天都差不多有需要記嗎?
    可不可以直接算一個月份一次記就好?
  • 我今天是不是漏掉什麼東西沒有記到?

每考慮一次加上操作APP時間就浪費了3分鐘

過了兩個禮拜後慢慢地越記越少最後就停擺了

效果根本還沒出來啊

因為我就是這樣的人所以很清楚

直到最近讀了這本書【有錢人想的和你不一樣】

才發現一種方法,想透過這篇文章跟你分享

這個不能完全說是記帳的方法,但我覺得能有效的幫你存錢

6罐子存錢法

也稱作6罐子理財法

這是【有錢人想的和你不一樣】作者哈福艾克提出的

書中指出有錢人與窮人的差別是有錢人能有效的管理自己的財富

所以我們也來學習有效的管理自己的金錢吧

方法就是將我們的所得分配在6個罐子

但我們不一定要罐子,可以是信封、戶頭等等可以妥善保存的就行了

6個罐子分別為

生活必須帳戶55%

玩樂帳戶10%

財務自由帳戶10%

教育帳戶10%

長期儲蓄帳戶10%

奉獻給予帳戶5%

生活必須帳戶 Necessity ­Account – 55%

這個罐子是比例最高的,它用來支付生活必要開銷,你需要分清楚什麼是必須什麼是次要

很多人都會以為是必要但其實是次要的,所以常覺得賺的錢不夠花

這個罐子可以幫助你思考是否有超過了

舉例:

  • 交通費
  • 租金或房貸
  • 伙食費
  • 水電費
  • 手機月租費
  • 稅收
  • 保險費

玩樂帳戶 Play Account­ – 10%

每天的工作讓我們一直在耗電,除了努力工作外,其實娛樂也是很重要的

人不能時時處在緊繃狀態,這樣遲早會出問題

所以分配10%讓自己可以有享受的機會,有充電的時間

舉例:

  • 按摩
  • 看電影
  • 與家人朋友出遊
  • 買自己喜歡的東西(比較小額的)

財務自由帳戶 ­Financial Freedom Account – 10%

像個有錢人一樣用錢生錢,如果還不清楚為什麼要投資可以看這篇文章

除了主動收入外我們也是需要被動收入

不過在投資前,要先學習相關知識與技巧,有了足夠的理解後才開始,不是盲目的把錢投入,如果還沒掌握好就先把錢存下來,有足夠的資本也是很重要的

當你達到財務自由後,才可以動用到這帳戶的錢,而且是只能動這投資所帶來的獲利,不要動到本金,讓它繼續錢生錢

舉例

  • 股票
  • 基金
  • 貨幣
  • 房地產

教育帳戶­ Education Account – 10%

這個帳戶其實也算是投資,最重要的投資就是投資自己

用這帳戶的錢提升自己的能力、學新知識、新學技術

使自己更有競爭力,更有價值

當你變得更好的時候,就更有籌碼與人競爭或是可以把時間賣得更貴、甚至有更好的人脈等等

舉例:

長期儲蓄帳戶 Long Term Saving For Spending Account­– 10%

這個帳戶可以算是存緊急預備金(最好預備半年的薪水)

這個帳戶通常是花在比較大的開銷,例如買車買大型家具,會需要存較長的時間

通常不會很快就動用到所以適合放在銀行的定期存款可領較高的利息

這個帳戶有延遲享樂的概念,可以參考這本書喔【先別急著吃棉花糖】

舉例:

  • 買車
  • 買房
  • 買電腦
  • 買大型家具
  • 特殊節日花費
  • 孩子教育基金

奉獻給予帳戶 Give Account ­– 5%

這個帳戶是用來幫助別人的

當你有能力幫助別人時,代表你已擁有,所以有能力賺更多

不要覺得自己沒有能力,因為可以只是請朋友吃飯,甚至也可以奉獻時間

把這部分的分配拿出來回饋,說不定別人也同時在幫助你喔

舉例:

  • 做義工
  • 捐款
  • 隨手幫助需要的人

6罐子計算機

只要輸入月薪就能自動計算每個罐子需要存多少錢

6罐子計算機(取自價值思維網)

定期自動存錢

看完了6個罐子的分配理論

還沒結束喔,我覺得這是最重要的步驟

完成這一步才會有實際的作用

就是設定銀行定期自動轉帳(約定轉帳)

前面提到可以拿罐子、用信封、帳戶

都沒有錯

不過拿一個實體的東西當作存錢筒

每個月還要花一點時間算哪個罐子多少錢

然後再投入,通常要花時間的事情,可能就會拖延

更有效率的方法就是設定銀行的自動轉帳功能(約定轉帳)

兩種規劃

第一種

將你的薪資戶或常用的戶頭當作生活必須帳戶

設定5個子帳號

(玩樂帳戶、教育帳戶、長期儲蓄帳戶、奉獻給予帳戶、財務自由帳戶)

一般銀行都可以一個戶頭有多個子帳號(可以詢問銀行人員)

財務自由帳戶,可以設定轉到會被扣款的銀行,如果股票就是交割銀行

第二種

開三個戶頭

根據使用頻率與性質做區別

消費戶頭(薪轉戶)、投資戶投、儲蓄戶頭

再分別設定子帳號

消費戶頭(生活必須帳戶、玩樂帳戶、奉獻給予帳戶)

投資戶頭(財務自由帳戶、教育帳戶)

儲蓄戶頭(長期儲蓄帳戶)

注意可能會有跨行轉帳的手續費喔

將這些利用約定轉帳功能,設定為每月發薪日轉帳

這樣不知不覺就會自動存錢

不是不知不覺花光了

存錢消費誰先誰後

前面提到有錢人會管理自己的錢

其實就是將薪水先存錢後消費

√ 薪水→存錢→消費

窮人是反過來的

薪水→消費→存錢

結論

一般人如果沒看到錢就不會亂花錢了

透過很方便的自動轉帳讓你不自覺的把錢存起來

當你想要使用時就針對帳號領錢

希望這個6罐子存錢法可以幫助你

趕快去設定你的戶頭吧

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